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La estafa de conocidos se refiere a un esquema fraudulento en el que los estafadores se aprovechan de la confianza y la amistad de sus víctimas para obtener beneficios monetarios. Los estafadores suelen utilizar tácticas como pedir dinero prestado, promocionar planes de inversión o seguros, o reclutar para planes de marketing multinivel. En esta guía se describen los tipos más comunes de estafas a conocidos y se ofrecen consejos para identificarlas y evitarlas.
1. Cuatro tipos comunes de estafas a conocidos
1) Estafa de préstamo de dinero
Los estafadores fingen encontrarse en una situación de emergencia, como tener que pagar facturas médicas, tener problemas con la cuenta bancaria o necesitar dinero urgentemente. Prometen devolver el préstamo más adelante. Sin embargo, una vez que reciben el dinero, desaparecen o piden más dinero, inventando nuevas excusas para no poder devolver el préstamo inicial.
2) Estafas de donaciones de caridad falsas
Los estafadores se hacen pasar por organizaciones benéficas o personas necesitadas, inventando historias para solicitar donaciones. Sus historias suelen referirse a catástrofes recientes para evocar simpatía y explotar la buena voluntad de la víctima.
3) Planes de seguros falsos
Los estafadores entablan amistad con la víctima y luego le recomiendan un plan de seguros que supuestamente ofrece una alta rentabilidad o beneficios especiales. En realidad, estos planes son trampas diseñadas para robar el dinero de la víctima.
4) Esquemas de marketing multinivel (MLM)
Los esquemas MLM se basan en el reclutamiento de personas para que los de arriba obtengan ganancias. A menudo presumen de que los reclutas ganan grandes sumas de dinero rápidamente. En realidad, la mayoría de los reclutas luchan por cubrir sus inversiones iniciales.
2. Cómo identificar y evitar las estafas de conocidos
1) Piénsalo dos veces antes de prestar dinero
Evalúa siempre a fondo las solicitudes de dinero y considera las razones del prestatario y su capacidad para devolverlo. Utiliza un contrato legalmente vinculante para documentar los detalles del préstamo y protegerte en caso de litigio. Si decides prestar dinero, presta sólo una cantidad que puedas permitirte perder.
2) Dona sólo a organizaciones de caridad legítimas
Verifica la legitimidad de la organización de caridad antes de donar. Evita donar a través de mensajes privados o redes sociales; es mejor hacerlo a través del canal oficial de una organización de caridad.
3) Desconfía de los planes de seguros que parecen demasiado buenos para ser verdad
Sé escéptico con las pólizas de seguros que ofrecen rendimientos inusualmente altos o primas bajas. Compara planes de aseguradoras locales de confianza e investiga su trayectoria y reputación. Consulta a un bróker de seguros profesional o a un asesor financiero si es necesario.
4) Evite ser coaccionado por esquemas de marketing multinivel (MLM)
Es una señal de alarma cuando un programa se centra más en el reclutamiento de nuevos miembros que en el producto o servicio. Investiga a fondo cualquier oportunidad y no te unas a un plan de MLM sólo porque te lo haya recomendado un amigo.
3. Qué hacer si te encuentras con una estafa de conocidos
1. Conserve la calma y alerta a los demás
No te dejes llevar por tus emociones. Informa inmediatamente a tus amigos y familiares para evitar que sean engañados.
2. Desactiva las cuentas e intenta minimizar las pérdidas
Si has proporcionado información personal al estafador, congela inmediatamente cualquier cuenta financiera o bancaria relacionada y cambia tus contraseñas.
3. Ponte en contacto con la plataforma para obtener ayuda
Si los estafadores han accedido a tus cuentas financieras o a tu información personal y existe riesgo de que te roben fondos, ponte en contacto inmediatamente con el servicio de soporte al cliente de la plataforma financiera. Reporta la situación, proporciona la información necesaria y solicita su ayuda.
4. Recopila pruebas y busca ayuda legal
Conserva registros de chats, contratos de préstamo, recibos de pago y otros documentos relevantes. Estas pruebas son cruciales para denunciar a la policía o solicitar asistencia jurídica. Si la pérdida es considerable o no puede resolver el problema por sí mismo, considera la posibilidad de contratar a un abogado para obtener asesoramiento y apoyo profesional.